Portfolio-Wiz

Portfoliostruktur

Die Portfoliostruktur ist die Aufteilung Ihres Vermögens in die verschiedenen Anlageklassen. Sie bestimmt, mit welcher Rendite der Planer rechnet und wie stark Ihr Vermögen schwanken kann.

So funktioniert sie

Gerechnet wird vereinfacht mit einer gleichbleibenden Rendite pro Jahr je Struktur, abgeleitet aus historischen Marktdaten. Die Beträge sind nominal, ohne Steuern und Gebühren.

Was Sie hier einstellen

Sie wählen eine von drei Strukturen:

• Aktienlastig (85% Aktien): höhere Rendite, stärkere Schwankungen
• Ausgewogen (60% Aktien): mittlere Rendite, mittlere Schwankungen
• Anleihenlastig (30% Aktien): niedrigere Rendite, ruhigerer Verlauf

Was Sie hier sehen

• Monatliche Auszahlung: der Betrag, den Sie mit dieser Struktur ab Rentenbeginn monatlich entnehmen könnten, brutto vor Steuern.
• Vermögen: Die Linie zeigt, wie sich Ihr Vermögen bis zum Planungsende entwickelt; bis zum Rentenbeginn wächst es, danach wird es durch die Entnahmen verbraucht.
• Entnahme kumuliert (jährlich): Die Säulen zeigen, wie viel Sie bis zu jedem Jahr insgesamt entnommen haben.
• Struktur wechseln: Mit jeder Wahl ändern sich Auszahlung, Linie und Säulen sofort.

Worauf es ankommt

Mehr Aktien heben die Rendite, bedeuten aber tiefere Rückgänge zwischendurch. Ein reines Anleihedepot war in der Vergangenheit in der Entnahmephase nicht die sicherste Wahl, weil ohne Wachstum die Inflation am Kapital zehrt. Nach der Anmeldung tragen Sie Ihre eigene Aufteilung ein, auch mit Gold und Liquidität, und sehen, wie sie sich in historischen Marktphasen verhalten hätte.

Weiterlesen: Portfoliostrategie in der Entnahmephase

Risikohinweis

Die Inhalte dieser Website dienen ausschließlich der Information und stellen keine Anlageberatung, Steuerberatung oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten dar. 

Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert von Anlagen sowie die daraus erzielten Erträge können steigen und fallen — Anleger erhalten den eingesetzten Betrag möglicherweise nicht vollständig zurück. Für die Entnahme- und Frührentenplanung gilt insbesondere: Das Rendite-Reihenfolge-Risiko und das Langlebigkeitsrisiko können die Nachhaltigkeit eines Entnahmeplans erheblich beeinflussen.

Alle Berechnungen und Szenarien basieren auf historischen Daten und Modellannahmen. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Simulationen erzeugen Wahrscheinlichkeitsszenarien — keine Garantien. Die steuerliche Behandlung von Kapitalanlagen ist individuell und kann sich ändern; die dargestellten steuerlichen Informationen ersetzen keine Beratung durch einen Steuerberater.

Bitte lesen Sie auch unsere Risikohinweise und Nutzungsbedingungen.