Steuern & Recht in der Entnahmephase

Zu einer belastbaren Ruhestandsplanung gehört die steuerliche und rechtliche Seite. Zwischen der Bruttorendite eines Depots und dem, was monatlich zur Verfügung steht, liegen Abgeltungssteuer, Freibeträge, Teilfreistellung, Verkaufsreihenfolge und — je nach Versichertenstatus — Krankenkassenbeiträge. Wer diese Mechanik kennt, kann die Nettoentnahme überschlagen, statt sie zu schätzen.

Alle Themen im Überblick

Teil I: Grundlagen der Besteuerung von Fonds & ETFs

Hier beleuchten wir die Grundsystematik der Abgeltungssteuer, die Wirkung von Sparerpauschbetrag und Freistellungsauftrag sowie die Teilfreistellung bei Fonds und ETFs.

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Teil II: Steuerwirkung im Depot

Hier erfahren Sie, wie Anschaffungskosten, Kursgewinn und Vorabpauschale beim Verkauf zusammenwirken und warum das Gesetz die ältesten Anteile zuerst besteuert (FiFo). Dazu Verlustverrechnung, Verrechnungstöpfe und die Datenlücken bei einem Depotübertrag.

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Teil III: Besondere Produkte und Sonderfälle

Hier beleuchten wir den Steuerstatus von Zertifikaten, ETNs, ETCs und Edelmetallen, dazu Anleihen, Stückzinsen, Fremdwährungskonten und abschließend die Quellensteuer.

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Teil IV: Steuermantel und geförderte Altersvorsorge

Wir betrachten die steuerliche Mechanik von Fondspolice, Basisrente und betrieblicher Altersvorsorge sowie Rister und das neue Altersvorsorgedepot.

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Teil V: Kapitalerträge und Krankenversicherung

KVdR-pflichtversichert oder freiwilliges GKV-Mitglied: Der Statusunterschied entscheidet darüber, ob auf Kapitalerträge Beiträge anfallen.

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Teil VI: Vermögen übertragen: Schenken und Vererben

Wir beleuchten Freibeträge, Steuerklassen und die Zehn-Jahres-Frist, dazu Pflichtteil, Testamentsform und der Übergang von Depot und Immobilie.

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Risikohinweis

Die steuerlichen Informationen dienen der allgemeinen Orientierung und ersetzen keine individuelle steuerliche Beratung. Steuerrecht ist komplex und unterliegt häufigen Änderungen. Konsultieren Sie einen Steuerberater für Ihre persönliche Situation.

Die Inhalte dieser Website dienen ausschließlich der Information und stellen keine Anlageberatung, Steuerberatung oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten dar.

Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert von Anlagen sowie die daraus erzielten Erträge können steigen und fallen — Anleger erhalten den eingesetzten Betrag möglicherweise nicht vollständig zurück. Für die Entnahme- und Frührentenplanung gilt insbesondere: Das Rendite-Reihenfolge-Risiko und das Langlebigkeitsrisiko können die Nachhaltigkeit eines Entnahmeplans erheblich beeinflussen.

Alle Berechnungen und Szenarien basieren auf historischen Daten und Modellannahmen. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Simulationen erzeugen Wahrscheinlichkeitsszenarien — keine Garantien. Die steuerliche Behandlung von Kapitalanlagen ist individuell und kann sich ändern; die dargestellten steuerlichen Informationen ersetzen keine Beratung durch einen Steuerberater.

Bitte lesen Sie auch unsere Risikohinweise und Nutzungsbedingungen.