Vermögensstruktur

Die Vermögensstruktur ist die Aufteilung Ihres liquiden Vermögens auf Anlageklassen: Aktien, Anleihen, Gold und Cash. Sie bestimmt, wie stark Ihr Vermögen schwankt und mit welcher Rendite der Rechner Ihre Entnahme rechnet.

So funktioniert sie

Alle Ihre Depots werden zu einem Gesamtportfolio zusammengefasst. Aus der Aufteilung wird berechnet, wie sich dieses Portfolio in der Vergangenheit entwickelt hätte. Die Aufteilung ist die Grundlage für alle weiteren Schritte: Sie bestimmt, bis zu welcher Rate die statische Entnahme möglich ist und wie stark die Auszahlung bei der Vermögensrente und der dynamischen Entnahme schwankt. Während der Entnahme wird immer aus dem Teil entnommen, der gerade übergewichtet ist. So bleibt Ihre Aufteilung ohne zusätzliche Umschichtungen erhalten. Das meint das Etikett „Smartes Rebalancing“ bei den Entnahmestrategien.

Was Sie hier einstellen

Tragen Sie in die Felder ein, wie viel Sie heute in jeder Anlageklasse halten; zusammen ergeben sie Ihr Gesamtvermögen. Mit den weißen Balken verschieben Sie nur die Aufteilung, die Summe bleibt gleich. Ändern Sie dagegen einen Betrag im Feld, ändert sich auch Ihr Gesamtvermögen. „Sonstige Anlagen“ geht nicht in die Renditeberechnung ein.

Immobilien sind kein liquides Vermögen und werden daher nicht im liquiden Entnahmevermögen erfasst. Bei einer selbstgenutzten Immobilie haben Sie keine Kosten durch Miete, bei vermieteten Immobilien geben Sie die Miete als Einnahme ein. Dadurch werden Immobilien in der Rentenlücke berücksichtigt. Sollte es in Zukunft zu einem Verkauf kommen und Sie die Immobilie in liquides Vermögen umwandeln, können Sie dies in der Ruhestandsplanung als Vermögensevent in der Zukunft erfassen.

Was Sie hier sehen

Historisch stärkste Verlustphase: der größte Rückgang, den ein Depot mit Ihrer Aufteilung in der Vergangenheit erlebt hätte, und wie lange es gedauert hätte, bis der alte Höchststand wieder erreicht war.
Historische Portfolio-Performance: die Entwicklung in drei historischen Verläufen. Der optimistische steht für die besten 10 % aller betrachteten Zeiträume, der pessimistische für die schlechtesten 10 %, der durchschnittliche für den mittleren Verlauf. Die Rendite pro Jahr oben rechts gilt für den durchschnittlichen Verlauf. Die Beträge sind nominal.
Zeitraum: Mit dem Regler wählen Sie, wie viele Jahre der Vergleich umfasst.

Worauf es ankommt

In der Entnahmephase wirkt die Aufteilung anders als beim Sparen. Ein hoher Aktienanteil hebt die mögliche Auszahlung, lässt sie aber auch stärker schwanken. Ein reines Anleihedepot war in der Vergangenheit nicht die sicherste Wahl: Ohne Wachstum trägt nichts die Entnahme, und die Inflation zehrt ungebremst am Kapital. Die stabilsten Ergebnisse lagen historisch bei gemischten Depots. Die Verlustphase zeigt, wie tief Ihr Depot fallen kann.

Weiterlesen: Portfoliostrategie in der Entnahmephase

Risikohinweis

Die Inhalte dieser Website dienen ausschließlich der Information und stellen keine Anlageberatung, Steuerberatung oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten dar.

Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert von Anlagen sowie die daraus erzielten Erträge können steigen und fallen – Anleger erhalten den eingesetzten Betrag möglicherweise nicht vollständig zurück. Für die Entnahme- und Frührentenplanung gilt insbesondere: Das Rendite-Reihenfolge-Risiko und das Langlebigkeitsrisiko können die Nachhaltigkeit eines Entnahmeplans erheblich beeinflussen.

Alle Berechnungen und Szenarien basieren auf historischen Daten und Modellannahmen. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Simulationen erzeugen Wahrscheinlichkeitsszenarien – keine Garantien. Die steuerliche Behandlung von Kapitalanlagen ist individuell und kann sich ändern; die dargestellten steuerlichen Informationen ersetzen keine Beratung durch einen Steuerberater.

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