Rentenlücke

Die Rentenlücke ist die Differenz zwischen Ihren monatlichen Ausgaben im Ruhestand und Ihren festen Einkünften, etwa aus gesetzlicher Rente, Betriebsrente oder Mieteinnahmen. Diesen Betrag muss Ihr Vermögen jeden Monat beisteuern.

So funktioniert sie

Ihre Ausgaben werden Ihren festen Einkünften gegenübergestellt. Was die Einkünfte nicht decken, ist die Rentenlücke. Danach wird geprüft, ob die monatliche Entnahme aus Ihrer gewählten Strategie diese Lücke schließt. Bleibt ein Rest, ist das die ungedeckte Rentenlücke. Den Rechenweg zeigt der Info-Knopf „Berechnung“ neben der ungedeckten Rentenlücke.

Was Sie hier einstellen

Tragen Sie unter „Feste Einkünfte“ ein, was Sie im Ruhestand jeden Monat netto erhalten: gesetzliche Rente, Betriebsrente, private Rente und Mieteinnahmen. Unter „Ausgaben“ tragen Sie Ihre monatlichen Kosten ein. Fixkosten fallen jeden Monat gleich an, etwa Wohnen, Versicherungen und Abos. Variable Kosten schwanken, etwa Lebensmittel, Reisen und Freizeit. Mit dem Schalter „Netto / Brutto“ wählen Sie, ob Ihre Entnahme vor Steuern (Brutto) oder nach Steuern (Netto) mit der Lücke verglichen wird. Für Netto werden die Steuern vereinfacht geschätzt: 90 % der Entnahme gelten als steuerpflichtig, darauf Abgeltungsteuer und Solidaritätszuschlag, für Aktien mit Teilfreistellung, nach Abzug des Sparer-Pauschbetrags. Die Annahmen und Ihren effektiven Steuersatz zeigt „Steuerannahme“.

Was Sie hier sehen

Ausgaben: Der erste Balken zeigt Ihre Ausgaben, aufgeteilt in Fixkosten und variable Kosten.
Einkünfte + Rentenlücke: Der zweite Balken zeigt, welchen Teil Ihre festen Einkünfte decken; der gestrichelte Rest ist die Rentenlücke.
Entnahmerate + Ungedeckte Rentenlücke: Der dritte Balken zeigt, ob Ihre Entnahme diese Lücke schließt.
Entnahmerate: Ihr monatlicher Betrag zu Beginn.
Mindestentnahmerate: der Betrag, den Ihre Strategie auch im ungünstigsten historischen Verlauf ausgezahlt hätte.
Ungedeckte Rentenlücke: was fehlt; bei 0 € deckt Ihre Entnahme die Lücke.

Worauf es ankommt

Die Rentenlücke bestimmt, wie viel Ihr Vermögen leisten muss. Je genauer Sie Ihre Ausgaben kennen, desto aussagekräftiger ist der Vergleich. Besonders zu beachten sind die Fixkosten, weil sie auch in schwachen Marktphasen anfallen. Bei Strategien mit schwankender Auszahlung zeigt der Vergleich mit der Mindestentnahmerate, ob Ihre Lücke auch im ungünstigsten Verlauf gedeckt gewesen wäre. Die Netto-Rechnung ersetzt keine steuerliche Beratung.

Weiterlesen: Ruhestandsplanung

Risikohinweis

Die Inhalte dieser Website dienen ausschließlich der Information und stellen keine Anlageberatung, Steuerberatung oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten dar.

Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert von Anlagen sowie die daraus erzielten Erträge können steigen und fallen – Anleger erhalten den eingesetzten Betrag möglicherweise nicht vollständig zurück. Für die Entnahme- und Frührentenplanung gilt insbesondere: Das Rendite-Reihenfolge-Risiko und das Langlebigkeitsrisiko können die Nachhaltigkeit eines Entnahmeplans erheblich beeinflussen.

Alle Berechnungen und Szenarien basieren auf historischen Daten und Modellannahmen. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Simulationen erzeugen Wahrscheinlichkeitsszenarien – keine Garantien. Die steuerliche Behandlung von Kapitalanlagen ist individuell und kann sich ändern; die dargestellten steuerlichen Informationen ersetzen keine Beratung durch einen Steuerberater.

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