Vermögensprojektion

Die Vermögensprojektion zeigt, wie sich Ihr Vermögen von heute bis zum Planungsende entwickeln könnte: bis zum Ruhestand mit Wertzuwachs, danach abzüglich der Entnahmen aus Ihrer gewählten Strategie. Sie fasst Ihre Angaben aus Simulation und Ruhestandsplan in einem Bild zusammen.

So funktioniert sie

Jede der drei Linien rechnet mit einer gleichbleibenden Rendite pro Jahr, abgeleitet aus historischen Daten von 1975 bis 2025 für Ihre Portfoliostruktur. Die mittlere Linie rechnet mit der Durchschnittsrendite. „Optimistisch“ rechnet mit einer Rendite, die nur 10 % der betrachteten Zeiträume übertrafen, „Pessimistisch“ mit einer, die nur 10 % unterschritten. Die Beträge sind nominal, also nicht in heutige Kaufkraft umgerechnet.

Was Sie hier einstellen

Unter „Ihr Zeitraum“ legen Sie fest, mit welchem Alter Sie in Rente gehen und bis zu welchem Alter Ihr Plan tragen soll; daraus ergibt sich die Länge Ihrer Entnahmephase. Darunter wählen Sie die Entnahmestrategie: „Statisch“ für einen festen Betrag, „Dynamisch“ für eine Auszahlung, die sich nach Ihrem Depot richtet. Bei „Dynamisch“ wählen Sie zusätzlich den Kapitalerhalt: Bei „Niedrig“ wird Ihr Vermögen bis zum Planungsende weitgehend verbraucht, bei „Hoch“ bleibt ein großer Teil erhalten. Die genaue Einstellung nehmen Sie über „Weiter zur Entnahmestrategie“ vor.

Unter „Vermögensereignisse“ tragen Sie größere einmalige Einnahmen oder Ausgaben ein, etwa eine Erbschaft, eine Renovierung oder die letzte Rate eines Kredits. Sie geben eine Bezeichnung, den Betrag, „Ausgabe“ oder „Einnahme“ und das Jahr an. Die Vorschläge füllen die Felder mit Beispielwerten, die Sie anpassen können. Jedes Ereignis wird in allen drei Verläufen eingerechnet. Mit dem Schalter „Kumulierte Entnahme“ blenden Sie ein, wie viel bis zu jedem Jahr insgesamt entnommen wird.

Was Sie hier sehen

Symbole: Der Kalender markiert heute, die Fahne den Beginn Ihres Ruhestands, die Zielscheibe Ihr Planungsende, jeder Stern ein Vermögensereignis.
Beträge am oberen Rand: Ihr Vermögen heute, zu Rentenbeginn und am Planungsende.
Fläche: Der Bereich zwischen optimistischer und pessimistischer Linie zeigt die Spanne, in der sich Ihr Vermögen bewegen könnte.

Worauf es ankommt

Die Projektion ist keine Vorhersage, sondern zeigt Größenordnungen auf Basis historischer Renditen. Weil die Linien mit gleichbleibender Rendite rechnen, zeigen sie nicht, wie sich ein Kurseinbruch gleich zu Beginn des Ruhestands auswirkt. Steigt Ihr Vermögen nach Rentenbeginn weiter, entnehmen Sie weniger, als es erwirtschaftet. Das kann gewollt sein, etwa als Erbe.

Risikohinweis

Die Inhalte dieser Website dienen ausschließlich der Information und stellen keine Anlageberatung, Steuerberatung oder Aufforderung zum Kauf oder Verkauf von Finanzinstrumenten dar.

Die Kapitalanlage ist mit Risiken verbunden. Der Wert von Anlagen sowie die daraus erzielten Erträge können steigen und fallen — Anleger erhalten den eingesetzten Betrag möglicherweise nicht vollständig zurück. Für die Entnahme- und Frührentenplanung gilt insbesondere: Das Rendite-Reihenfolge-Risiko und das Langlebigkeitsrisiko können die Nachhaltigkeit eines Entnahmeplans erheblich beeinflussen.

Alle Berechnungen und Szenarien basieren auf historischen Daten und Modellannahmen. Vergangene Wertentwicklungen sind kein verlässlicher Indikator für zukünftige Ergebnisse. Simulationen erzeugen Wahrscheinlichkeitsszenarien — keine Garantien. Die steuerliche Behandlung von Kapitalanlagen ist individuell und kann sich ändern; die dargestellten steuerlichen Informationen ersetzen keine Beratung durch einen Steuerberater.

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